これはお金が減る投資先か？

今日は少し違った投資情報をお伝えしたいと思います。

その一つが仕組債と呼ばれる

投資商品についてです。

仕組債とはその名前の通り、

一般的な債券とは違い

特別な「仕組み」を持った債券のこと。

その仕組みの中には、

スワップやオプションなどの

デリバティブの仕組みが組み込まれています。

仕組債の大きな特徴の一つが、

高い利回りが期待できること。

そして、金融機関でこの商品が勧められる際は、

「元本保証がありリスクを抑えることができますよ」

と伝えられることがよくあります。

• 高い利回り
• リスクを抑えることができる

といったメリットを伝えられ、

仕組債を買ってしまう人がいるのですが

気をつけなければいけないことがあります。

それは、この仕組債の仕組みが

非常に複雑だということです。

リスクは限定的と伝えられながらも、

市場の状況によっては、

元本割れしてしまうリスクがあるのです。

また、仕組債を金融機関で購入する際は

手数料が非常に高くなってしまいます。

その手数料は一般的に3％～5％。

仮に100万円分仕組債を購入すれば、

購入した時点で3万円～5万円の手数料が

とられるということです。

ネット証券で株を購入する際、

商品によって異なりますが

手数料は安いものだと0.1%程度のものもあります。

それと比較すると、大きな差だと言えますよね。

このように、仕組みをしっかり理解しなければ、

損をしてしまう可能性があります。

そしてそのような商品は

仕組債だけではありません。

例えば、保険商品。

「周りが入っているから、とりあえず入っておこう」

そのような考えで、

保険商品を購入する人が多いのではないでしょうか。

ただ、保険商品を購入すると

あなたが支払った保険料の多くが、

保険会社の取り分になっていることを

ご存じでしょうか？

保険を購入すると、保険料の一部が

保険金や運用に充てられますが、

その他の多くの金額が営業マンのコミッションに

充てられることになるのです。

そして、その原資となる手数料は

保険料のうち20％程度と言われています。

仮に将来50万ドルもらえる終身保険に加入すると、

年間9,432ドルの保険料を支払うことになるのですが...

手数料が20％だと、9,432ドルの20％

つまり、約1,886ドルの手数料が

取られるということです。

そして、満期を迎える20年後まで

毎年この金額を払い続けたとしたら、

合計約37,720ドルの手数料を支払うことになります。

もし、この金額を他の金融商品へ投資して

年利8％で複利運用したとすると、

20年後には約102,083ドルへ増えることになるのです。

もちろん、万が一のために

保険商品を購入しておくことは大切かもしれません。

ただ、このように多くの手数料が

取られていることを知っておくべきでしょう。

そうでなければ、

あなたのお金が無駄になってしまう

可能性があるからです。

そのため、

もしあなたが「将来のお金のため、資産形成のために...」

と考えているのであれば、

保険商品を購入する代わりに、

資金を株式へ投資することも

考えてみてはいかがでしょうか。

株式投資であれば、

保険商品とは違い手数料が格段に少なくて済みます。

もちろん、株式だと保険商品と比較して

リスクが大きくなります。

ただ、配当株など堅実に安定して資産を増やすことが

期待できる企業の銘柄へ投資すれば、

リスクを抑えることが期待できます。

そして、複利の力が働けば

資産がより大きくなることも期待できます。

このように、状況によっては

保険商品を購入するよりも株式へ投資をした方が、

将来的にあなたの資産が大きくなり、

あなたを助けてくれる可能性があるのです。

そのため、

将来必要なお金について考える際は、

「何に投資をするか？」をしっかり考えて

資金の使い道を考えるようこころがけてみてください。